Die Zeit zum Handeln ist jetzt
Angesichts dieser Veränderungen stärken Länder und Regionen auf der ganzen Welt ihre Zahlungssouveränität und passen die Vorschriften an, um Innovationen zu nutzen, ihre Interessen zu schützen und die ihrer Unternehmen und Bürger zu schützen.
Für jedes Land ist es wichtig, diese Veränderungen zu antizipieren und zu unterstützen - nicht nur, um seine Autonomie zu bewahren, sondern auch, um neue Chancen zu ergreifen, die das Wirtschaftswachstum ankurbeln und das Entstehen lokaler oder regionaler Champions fördern könnten.
Global gesehen arbeiten fast alle Zentralbanken an digitalen Versionen ihrer traditionellen Währungen. Diese Zentralbank-Digitalwährungen (CBDCs) sind strategisch wichtig, um traditionelles Geld in einer tokenisierten Welt zu verankern, aber sie bieten auch die Möglichkeit, die digitale finanzielle Eingliederung zu verbessern.
Die europäische Antwort
In Europa ist eines der Vorzeigeprojekte im Streben nach Zahlungssouveränität der Digitale Euro, ein Projekt der Europäischen Zentralbank (EZB), das sich derzeit in der Versuchsphase befindet. Es wird erwartet, dass Banken und andere Finanzinstitute in diesem Prozess eine Schlüsselrolle spielen und dazu beitragen werden, eine effizientere und sicherere Zahlungslandschaft zu schaffen, die den Bedürfnissen der Bürger gerecht wird. Bis Ende 2025 soll feststehen, ob der digitale Euro offiziell eingeführt wird.
Auch andere Initiativen zielen darauf ab, ein souveräneres Zahlungsumfeld zu schaffen. Die Europäische Zahlungsverkehrsinitiative (EPI), die 2020 ins Leben gerufen wurde, ist eine große Anstrengung, die von Frankreich, Deutschland und Belgien geleitet wird. Diese Zusammenarbeit hat zur Schaffung einer neuen digitalen Geldbörse, WeRo, geführt, die kürzlich in Frankreich eingeführt wurde. Dieser neue Dienst löst Paylib ab und wird nach und nach 15 Millionen Nutzer auf dem französischen Markt integrieren. WeRo ist bereits in Deutschland verfügbar und wird bald auf Belgien, die Niederlande und Luxemburg ausgeweitet, was einen echten Schritt in Richtung einer paneuropäischen Zahlungsplattform darstellt.
In ganz Europa zeigen ähnliche Initiativen wie Bizum in Spanien (27 Millionen Nutzer), Bancomat in Italien (37 Millionen Nutzer), SIBS in Portugal (5 Millionen Nutzer) und Swish in Schweden (8 Millionen Nutzer) eine starke Dynamik der lokalen Souveränität, die für eine breitere europäische Zusammenarbeit offen ist. Die Anfang des Jahres bekannt gegebene Vereinbarung zwischen Bizum, Bancomat und SIBS zur Gewährleistung der Interoperabilität ihrer mobilen Zahlungslösungen unterstreicht das Bestreben, sowohl Unabhängigkeit als auch ein nahtloses Nutzererlebnis zu erreichen.
In Frankreich wurde dieses Bestreben vom Nationalen Ausschuss für Zahlungsmethoden bekräftigt, der ein neuen strategischen Plan erstellt hat, der die Prioritäten für das französische Zahlungsverkehrsökosystem in den nächsten sechs Jahren festlegt und Attraktivität und Souveränität als Schlüsselziele hervorhebt. Auch das Netz der Carte Bancaire (CB) macht Fortschritte in dieser Richtung, wie die Aktualisierung seines Logos in den französischen Nationalfarben zeigt.
Aufbau regionaler elektronischer Lieferketten als Pfeiler der Zahlungssouveränität
Nach Angaben von Capgemini erreichte das Volumen digitaler Transaktionen im Jahr 2023 1.411 Milliarden und wird voraussichtlich 2024 1.650 Milliarden und 2028 sogar 2.838 Milliarden erreichen. Da der Großteil dieser weltweiten Zahlungstransaktionen mit Bankkarten abgewickelt wird (laut Capgemini 57 % der weltweiten Transaktionen im Jahr 2023), ist es von entscheidender Bedeutung, die Kontrolle über die Infrastruktur und die Autonomie zu behalten.
Es ist von entscheidender Bedeutung, ein unabhängiges und widerstandsfähiges industrielles System zu schaffen, das auf regionalen Lieferketten für die Entwicklung und Herstellung von Karten basiert. Diese Systeme müssen in der Lage sein, sowohl die aktuellen technologischen als auch die wirtschaftlichen Herausforderungen zu bewältigen und alle Akteure entlang der Wertschöpfungskette einzubeziehen.
In dieser Hinsicht sind die Bemühungen der Europäischen Union zur Reindustrialisierung des Elektroniksektors von großer Bedeutung. Die EU hat sich zum Ziel gesetzt, bis 2030 einen Anteil von 20 % am Weltmarkt der Halbleiterproduktion zu erreichen. Dieser Ehrgeiz muss jedoch durch Ziele in den Bereichen Advanced Packaging und integrierte Schaltkreissubstrate ergänzt werden, wo die EU nach Angaben des internationalen Verbands IPC. Viele Regionen der Welt leben in "Technologie-Hotels", in denen, wie der Journalist Tariq Krim es treffend formulierte, "sie nichts besitzen, sondern alles mieten". Eine zentrale Herausforderung besteht darin, die Zahlungssysteme auf der Grundlage dessen zu konsolidieren, was den Regionen wirklich gehört, um Versorgungsrisiken zu verringern und die Widerstandsfähigkeit gegenüber globalen Krisen zu erhöhen.
Zahlungsverkehr an einem kritischen Punkt
Zahlungsverkehr wird zu einer strategischen Souveränitätsfrage für jede Region der Welt. Es gibt immer mehr öffentliche und private Initiativen, um dem Einfluss der GAFAM und anderer internationaler Giganten entgegenzuwirken. Diese Unabhängigkeit wird durch die Fähigkeit dieser Akteure erreicht, neue Führungspersönlichkeiten heranzubilden, innovative Angebote zu entwickeln und eine starke regionale Verankerung zu fördern. Sie innovieren, forschen, investieren und erlassen Gesetze, denn es steht viel auf dem Spiel, und die Zeit zum Handeln ist gekommen. Der Preis: technologische und industrielle Unabhängigkeit, erhöhte Wettbewerbsfähigkeit und zunehmend nahtlose und sichere Nutzererfahrungen.